信用卡逾期多久会被起诉?起诉后如何应对不吃亏

作者:小鱼 2020年6月01日 回应:0条

一般来说,持卡人逾期三个月将会以信用卡诈骗罪被银行起诉。信用卡逾期会产生一系列的连锁反应,首先是复利和违约金,银行的利滚利惩罚措施不会让持卡人轻松应对;然后是征信污点,相比每一位持卡人都对征信的重要性有一定认识吧?仅仅是前两条足以让信用卡逾期的持卡人深陷债务和名誉泥潭之中;最后银行还在二者基础上又添上一道法律的枷锁,针对逾期持卡人,又是一道晴天霹雳。银行这些所有的反制措施,除了保证银行的本金不受损害之外,从另一个方面来讲也是为广大持卡人标明了红线:红线之内歌舞升平,红线之外雷霆四起。

所以我们必须了解银行的反制依据,从这个方面分析“信用卡逾期多久会被起诉”的相关问题。

ONE

信用卡逾期的法律依据,对于信用卡逾期的相关法律,银行报案时候用到的无非就是以下几点:

一、《刑法》第196条

第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:

①:使用仿造的信用卡的;

②:使用作废的信用卡的;

③:冒用他人信用卡的;

④:恶意透支的。

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二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》1995年4月为依法惩治利用信用卡骗取财物的犯罪活动,现就办理此类案件具体适用法律的问题解释如下:

①:对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、信用卡等手段骗取财物,数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任。

②:个人以非法占有为目的,或者明知无力偿还,利用信用卡恶意透支,骗取财物金额在5000元以上,逃避追查,或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的,以诈骗罪追究刑事责任。持卡人在银行交纳保证金的,其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。

③:行为人恶意透支构成犯罪的,案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的,可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。

④:对实施上述犯罪行为的银行工作人员,应当依法从重处罚。

三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》2009年12月

第六条 《刑法》

196条规定的“恶意透支”:以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡行两次催收后超过3个月仍未归还的,认定为恶意透支。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

① :明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

② :肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

③ :透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

④ :抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

⑤ :使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

⑥ :其他非法占有资金,拒不归还的行为。

恶意透支的数额,指本金,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。数额较大:1万元以上不满10万元;数额巨大 :10万元以上不满100万元;数额特别巨大:100万元以上。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

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TWO

在法律允许范围内求生,持卡人逾期的问题多围绕是否“恶意透支”,关于“恶意透支”,上述法律条文需要被正确解读,瑞奇岛在这里进行纠正:

① :在《若干问题解释》中对《刑法》196条关于“恶意透支”的定义已经说的很清楚了,只要是银行经过催收3个月仍未归还的就可以被认定为“恶意透支”,并不是以持卡人主观意愿为主。所以,类似“在催收中持卡人表示有还款意愿自认为其行为并不构成恶意透支”或者“向司法部门表明自己对还款的积极态度等等”的相关说法毫无法律依据。

② :立案的时间非常重要,因为立案后,信用卡诈骗罪就变成了公诉案件,由检察院提起公诉后,即使持卡人在立案后归还了欠款,也要承担相应的形式责任。不要想着从轻处罚,法律条文中没有规定必须能被从轻处理。

在立案前归还欠款本息不构成信用卡诈骗罪是重点。抓住这一条文能为自己省去太多麻烦。

③ :为什么网络上流传大量未被起诉的逾期持卡人?并不是他们不惧司法部门的法律追究,而是因为态度原因免于被控诉。在②中,“向司法部门表明自己对还款的积极态度”毫无意义,受害者身份是银行,所以在逾期后联系银行说明逾期原因,讲清楚状况,虽然不能免于被银行的催收部门问候,但是至少为自己争取到了还清欠款的时间。

小鱼

信用卡小鱼

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