玩转信用卡账单分期!轻松化解还款压力

作者:拧壶煮卡 2020年4月21日 回应:0条

信用卡分期的注意事项,这些知识点要牢记,信用卡分期能够缓解持卡人当前的资金压力,好好利用银行分期政策能够为生活带来很多便利。但是在选择分期之前,为了避免分期后的麻烦和费用损失,这些关于信用卡分期的知识点必须知道。 

账单分期和单笔分期的区别

1、账单分期

未出账单金额或者已出账单金额;大都是在账单出来后,在到期还款日之间的这段时间,对已出账单金额进行分期;金额一般不超过已出账单金额的90%,具体多少持卡人可以自己设定的;分期成功后会计入下一期账单欠款,本月只需要偿还未分期部分的欠款金额就行了。分期次数需要看哪家银行,有的银行一个月只能一次,有的银行三个月一次。

2、单笔分期

针对单笔交易或者是多笔交易金额,单独进行分期;是在交易的同时进行分期,比如有的信用卡分期买苹果手机,在交易时就约定好分期期数、分期手续费,交易成功后就表示分期成功了;通常是单笔交易的总金额,比如分期买6000元的笔记本电脑,那么就要对这6000元全部进行分期;计入最近一期的账单金额中,一般本期就需要偿还分期的本金和手续费。单笔账单分期无限制,根据自己的实际情况选择分期。

3、总结

更加简单的解释两者的不同点:账单分期就是账单上面显示的欠款都可以分期;单笔分期只有当前交易的商品才能分期。(都需要手续费)。账单分期覆盖单笔分期。

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账单分期前的注意事项

1、避免逾期

一般来说,分期本身的还款期限比较长,试想一下,当你使用信用卡逾期了,银行还会信任你嘛?所以成功申请分期的因素回归到原点,就是保持良好的还款行为。

2、账单分期有手续费

手续费每个银行都不一样。银行是鼓励持卡人做分期的,但是如果没有经济压力,最好还是全额还款。

3、账单可分期金额有限制

假如账单中的消费金额是1万,一般情况下,这一万块钱申请分期只能到90%,即可以分期9000元。 

4、临时额度不能做分期

临时额度必须一次性还清,没有最低还款。

5、账单分期不影响个人征信

“账单分期”这个行为本身不会影响个人征信,但是每个月的分期付款必须要按时还。

6、免息分期

银行的免息分期并不是真的“免息”,银行也是要赚钱的,所谓“免息分期”就是在我们成功办理信用卡分期的时候,银行就已经将利息折算进了手续费。

分期的手续费比同档次的贷款利率要高出很多,但是在银行申请贷款远远比信用卡分期要麻烦,所以可以根据个人实际情况选择是否分期。 

7、以下情况不能分期

账单未出;

已做分期的消费不能再次分期;

取现消费不能分期。

8、信用卡分期需要谨慎考虑

分期手续费有可能会一次性收取,也有可能是分期收取。无论是哪一种分期方式,手续费就更改不了。某些银行的信用卡的分期提前还款,手续费是一分钱都不退的,比如:工商银行、中信银行。

9、银行分期有活动,薅羊毛该薅就薅

银行赚钱并不是只进不出,相反,银行又很多活动鼓励持卡人分期,通过活动奖励积分作为奖励措施。 

10、分期的时间选择

做活动或者有能力的卡友选择三个月即可,在对银行做贡献的同时,不仅能薅点羊毛,也有助于银行卡提额;还款能力欠缺的卡友,可选择6个月到24个月的时间,但是分期次数一定要少,要让银行知道你有消费能力的同时也要让银行不质疑你的还款能力。

11、还款日当天办理分期

各银行对于信用卡账单分期能否在当天办理,规则各不相同。

分期后要牢记的知识点

1、最低还款额度

最低还款额度有利也有弊。站在银行的角度上,通过这种方式可以避免坏账的风险;站在持卡人的角度上,除了账单分期的手续费+最低还款的额外利息,也是一笔多余的支出。所以如果有能力分期缴纳,这个最低还款能不用就不用。

2、信用卡分期后如何还款

国内各大银行对此政策比较统一:成功申请分期付款后,本期账单是不需要还款的,也就是说,你只需要从下一个到期日钱还款即可。

但是也有例外,比如你的账单金额是1万元,但是申请的账单分期金额是6000元,那么当前账单就需要先归还4000元。

3、分期账单未还清或者逾期

信用卡逾期会产生滞纳金,滞纳金是最低还款额的5%,按月收取。除了滞纳金,还会产生逾期利息:逾期利息公式=上月消费额*逾期天数*0.0005。

所以避免分期后逾期需要牢记在心。 

4、信用卡分期后提前还款

信用卡分期可以一次性还清吗?首先,信用卡分期可以提前还款,但是剩下的期数手续费不能减免;有些银行的信用卡分期提前偿还可以减免手续费,但是要收违约金。

为什么会有这样一个看起来很不人性化的政策,是因为,银行将分期业务外包了出去,分期外包能够保障银行的本金。

6、信用卡分期后的额度

信用卡分期后需要还款才能恢复信用额度,比如分期5000元,分了5期,每期1000元+利息,第一期还款1000+利息之后,那么信用额度就会恢复1000元,只有全部还清后,信用额度才会全部恢复。 

7、信用卡分期后还能刷吗

可以刷,主要是看你的卡内是否还有可用额度。可用额度和分期额度没有关系。而且每一次首月都会恢复可用额度。

8、信用卡分期后怎么还款

可以按时到银行柜台还款、手机银行还款、第三方支付软件还款。按时还款、量力而行,珍惜自己的信用。

拧壶煮卡

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