怎么选择适合自己的信用卡?只需2步就可以选出自己的理想型

作者:拧壶煮卡 2020年4月21日 回应:0条

市场上林林总总的信用卡各有特色,数量更是浩瀚。如果毫无目的,那么从这些信用卡中选择几张最适合自己的卡片难如登天,所以在下卡之前,一定要明确的知道自己下卡的目的。

再开始本文之前,请卡友默默地在自己的心中说出最想要的卡片特色,在做完这一步后,本文内容将会从两组不同的思考方向助我们一臂之力。 

持卡人偏好

年费

这里首先解释一个问题,就是某些信用卡为什么会有年费?年费存在的意义不能简单划分为银行为了赚钱,而更多的是银行为了节约成本和控制风险。信用卡属于信用贷,信用贷即贷款,是贷款就会有坏账的风险,所以银行会通过每年的刚性年费作为一种保险措施。年费的金额一般来说是固定的,这和银行的政策有关系,但也不是绝对的,比如银行规定:刷卡3笔无金额限制就可以免除当年年费;或者下卡之日起刷多少多少的金额就可以免除多少年的年费等等。 

还有一些银行发卡终身无年费,比如浦发的梦卡系列。这里就产生了一个问题:有年费、有条件免年费、终生免年费,这三种信用卡之间有区别么?这里普及一个概念:有年费的不一定是好卡,免年费的不一定是废卡,但真正的好卡一定是有年费的。

品牌

这里的品牌其一指的是发卡组织。关于发卡组织的选择,本站有详细的介绍,在此不做赘述。其二也可以从银行考量,选择哪个银行的信用卡好?小银行和五大行其实各有特色。具体可以归纳为:中小银行年费优惠多、中小银行出手积分大方、五大行网点占优势。

信用卡交易者

使用信用卡只是图方便,将信用卡作为现金和支票的替代品,每月底都会一次性结清欠款。这种群体的持卡人可以无视每年支出多余的刚性年费,这类信用卡很多,如同上文所提到的一样,没有年费的信用卡种也不一定是废卡,比如有很多购物需求、出行需求的的联名卡。

信用卡周转者

把信用卡作为融资工具,乐于使用信用卡的循环信贷功能,并支付贷款利息。同信用卡交易者一样,这类持卡人可以多多关注某些分期还贷奖励积分的银行信用卡。

信用卡

用途

我们的主要用途,决定了我们办什么类型的卡。因为我们办信用卡,主要是为了消费便利,同时享受消费带来的权益;如果我们经常网购,那最好就办各行的淘宝联名卡或者网购有积分的卡,比如兴业银行的淘宝网联名信用卡以及招行、中信和光大的信用卡。如果我们经常坐飞机出差,出入各种酒店。那最好办航空联名卡,只要消费即可赚取“航空里程”,用以免费兑换奖励机票,同时还会赠送航意险,航班延误险,免费机场停车等权益,因此深受“空中飞人”们的青睐。 

目前包括国航、南航、东航、海航、吉祥航空、春秋航空公司等在内航空公司都推出了自己的航空联名信用卡;再有就是办白金卡或者部分金卡:因为白金卡和部分金卡也有积分换酒店入住、航空里程等功能,如招行AE白,中信ihg金卡。如果我们天天开车,那就可以办车主卡,加油、洗车等打折!所以办信用卡首先是要想清楚我们的信用卡最主要的用途是在哪里,也就是我们平常最大的消费是什么,然后确定办什么类型的信用卡。

申请门槛

申请门槛不能太高,如果申请门槛太高的话,很容易导致申卡失败,那这张信用卡再怎么好,也是白费!所以申卡的时候一定要认真挑选要申请的信用卡,要从实际出发,根据自己的个人资质来选择相应的信用卡! 

活动和积分政策

“刷信用卡享受积分”、“积分可以换购商品”,相信不少持卡人就是根据这项优惠才办卡的。消费带来积分,利用积分可以兑换商品和服务,因此积分作为信用卡的附属价值,也必须受到重视。在选卡时,我们应关注积分是持续有效,还是有时间限制,尽量选择积分长期有效的。信用卡积分价值的高低,只需对比积分所能兑换的商品和服务。比如我们经常出差坐飞机住酒店,那么我们可能需要办白金卡以上,因为很多白金卡有兑换航空里程和酒店入住的功能,但各卡或许兑换的航空公司以及酒店有不同,所以只要积分可以兑换我们经常需要用的服务,才是积分价值高的。 

分期利息及免息期

分期利息:如果我们每月都是还清账单的,那就不用考虑这一点,但是如果有打算分期付款的,那就需要考虑利息问题,然后选择办理分期利息较低的卡。

免息期长短:信用卡的免息期在20-56天不等,不同银行的信用卡最短或最长免息期都不同,有的银行最长免息期只有50天,而有的银行则有56天。所以申卡的时候要问清楚免息期有多长,免息期太短的信用卡最好不要申请,否则很容易造成较大的还款压力。

怎么选择适合自己的信用卡,都可以根据上述内容综合考虑,最后按照自己的实际情况,选择一张或者多张适合自己的信用卡。

拧壶煮卡

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