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信用卡积分这么用能省下很多钱,你不妨试试
信用卡经过数十年的发展,为持卡人所提供的服务也越来越完善,形成了一个庞大的服务体系。而信用卡积分是银行推出的一个为了刺激用户消费,拉动经济增长的营销手法。用户消费后所得积分背后的积分兑换业务是信用卡服务的一个重大板块,积分兑换服务可以把不同领域的服务都与之关联,给持卡人带来除了金融服务以外的更加广泛的休闲娱乐服务。特别是对于常旅客这类用户来说,信用卡积分背后所隐藏的权益和服务是他们热衷研究的对象。
用户在使用信用卡进行消费时,所消费的金额会产生一定比例的积分,一般情况下,大部分的银行积分比例都为1比1。用户所积累的积分都有一定有效期的限制,过期积分也就作废了。在有效期内用户可以用自己所得的积分来兑换银行提供的的产品和权益服务。其中可以兑换的服务涵盖了我们生活中的吃穿住行,比如说:航空里程,各种礼品劵购物劵,医疗服务,酒店服务等等,从而构成了一个基于信用卡积分为核心的服务体系。
一般来说,各家银行的积分兑换比例一般为千分之二。也就是说一千积分等同于两元人民币。信用卡积分兑换的商品对于大部分持卡人看来就是“天上掉馅饼”的事情,大部分人不会去计较所兑礼品的价值和使用价值,反正不要钱,换到手就开心。但是从持卡人自身权益来看,积分使用应该去进行理性的思考,用刚需原则来兑换自己想要的产品。比如说如果你是刚刚组建家庭的持卡用户可以重点关注一下日常生活用品的兑换;不常出门的朋友可以选择兑换各类的充值卡和购物劵。如果说,实在不知道兑换什么的用户,兑换的物品又没有自己想要的,不妨把积分积累起来,航空里程和酒店权益也是一个好的销分库。
航空里程
航空里程是积分业务兑换服务当中最大价值的存在了。航空里程就相当于航空公司的会员,里程可以用来兑换免费机票升级机舱等等作用。航空联名信用卡可以直接积累航空里程,而其他类型的信用卡只能通过积分来兑换航空里程。而兑换的规则呢,每家银行和各个航空公司的规则都不一样,那到底应该怎么选择航空公司才能使我们兑换的利益最大化呢?
大部分的信用卡可以兑换国内一下几家的航空里程分别是:国航,东航,南航,以及海航。这四大公司的里程价值也是不一样的,其中海航价值最高,东航价值最低。拿浦发ae白来说,它的航空里程兑换比例为12比1,外加线上消费5倍积分优势,所以浦发的积分积累要更加迅速,而且海航的实际兑换的比例也只有2.4比1。如果拿ae白里面的积分来兑海航的里程,它价值大概是东航和南航的75折,所以说如果在积分比例没有发生较大改变的时候,可以首选海航来兑换航空里程。
积分兑换为里程之后是有一个有效期时间段限制的。各家航空公司的有效期也都不一样。国航和南航的里程有效期为:在积分入账的那一天至第36个月的最后一天。比如说你在2020年10月1日入账2000里程,那里程到期时间为2023年10月31号。东航里程的有效期为3年,无论你何时入账,积分都将会在你入账时间内的后三年的12月31号失效。而海航的有效期为2年,但是这两年期间如果你有任何一比的里程入账,账目内里程有效期都会自动向后顺延2年时间。所以说,综合以上来看,选择海航的里程兑换是最划算的选择,毕竟积分不会过期,日积月累怎么也能积累出一张免费机票。
不管信用卡积分兑换里程有多么的划算,辛辛苦苦攒下的里程兑换到自己所要的航线才是最重要的事。在用里程兑换机票上,航空公司的选择也很重要。如果你所要出行选择坐飞机的经济舱,且目的地和始发地的距离超过了3000km,那这时候航空里程兑换就要选择国航作为里程兑换机票的目标。因为国航它在远程航行中所需的里程数目最少,优势比较明显。在航线距离1000km到3000km之间,选择海航和南航相对来说要更划算,1000km以下的航线选择东航和南航比较占优势。
在兑换自己想要的机票时,如果想要达到兑换的收益率最高还要注意几点一细节:避免节假日的时候兑换,因为节假日出行人数高,可供兑换的座位就会少。尽量兑换冷门城市的机票,因为这类型的城市机票打折力度相对来说较小,机票价格比较高用里程来兑换就相当划算了。也要善于利用往返机票的价格优势,航空公司都会在不同的时间段推出往返机票优惠活动。比如说你从北京飞南昌,单程机票需要9000里程才能兑换,而忘返机票可能只需要15000的里程。这样就可以尽可能的少话费里程。还有一个就是如果兑完机票,里程还有剩余,可以选择升级头等舱或者商务舱,因为头等舱的体验效果更好,价值也更高。
这些积分能兑换的里程当然不是凭空来的,而是银行向航空公司买的。从航空公司的角度看,卖里程是一笔相当划算的买卖。如果说里程没有被兑换成机票,那对于航空公司来说就是净赚,利润百分之百。那对于银行来说又有什么好处呢?其实也很好理解。那些交信用卡年费,不断通过消费来积累积分的用户,他们的收入一般要高于用户的平均水平,属于高消费群体。
这一部分的用户对于银行来说就等于是“摇钱树”了。而对于手持航空公司联名信用卡的用户来说,特别是那种常年在外地出差的常旅客,信用卡兑换里程,在拿里程来兑换机票,如果用的好,一年省个大几千那是绝对没有问题的。但是如今时代变了,持卡人能够享受里程兑换机票的同时也面临着另外一个挑战,那就是里程贬值。所谓的里程贬值就是航空公司急剧升高的里程兑换率。打个比方说,原来用1200的里程就能兑换从北京到上海的机票,现如今要2400的里程才能兑换,这样里程的价值就贬值了百分之五十。里程贬值之后对于银行来说就是高风险的资产,银行为了确保自身的利益不受损,里程贬值的第一时间就会把这种损失转接到用户手中,与账户中有着高存款不同,在里程贬值的前提下,飞行常客不会因为常年飞行让自己的手中积累的里程越来越多,而且会因为频繁的里程贬值而下降。
酒店积分
银行通过与航空公司合作,本来就是一种用来吸引中高端客户的一种手段,换个说法来讲,也是一种提高中高端用户忠诚度的计划,但是里程贬值所带来的负面影响很可能会将这种忠诚度计划打破。如果积分兑换里程对于中高端常旅客用户来说没有足够吸引力了,那他们一定会在另一个领域“崭露头角”,那就是酒店积分。
酒店旗下的常旅客计划,也就是我们通常所说的成为酒店的会员,是大部分经常外出的常旅客用户都热衷研究的对象,他们会仔细的专研酒店积分的规则,努力寻找降低入住成本和提高入住品质之间的平衡。
酒店作为服务业当中的巨头产业,可开发利用的资源简直不要太多。所以说银行可以通过航空公司来拓宽自己中高端型的用户群体,同样也可以通过与酒店的合作来开发更多的优质型客户。而酒店同样会通过会员积分制的形式来培养更多的忠诚度客户,提高会员在自身旗下产品的消费黏性。那我们再来说说酒店积分又是怎么回事。
想要得到酒店的积分,那必须成为这家酒店的会员。并且如果说入住酒店的时候恰好持有这家酒店的联名信用卡,那会让你在入住期间的享受更加“锦上添花”。比如说拥有民生银行香格里拉联名信用卡,你就可以享受到该旗下酒店免费双人早餐,延迟退房,客房升级等等服务和权益。但是世界上酒店这么多,成为哪家酒店的会员最值钱呢?我个人觉得是万豪集团。它旗下推出的万豪旅享家常旅客计划可以说是用来进行酒店积分积累的不二之选。原因有以下几点
首先,万豪集团是全球最富盛名也是全球最大的酒店管理集团,也是全球唯一一家跨行业的积分营销酒店集团,除集团旗下酒店积分共享以外,它还与航空公司,铁路,信用卡等等产业联网式营销。它在全球100多个国家拥有超过7000家酒店的运营管理权,我们出门游玩居住的品牌酒店百分之八十以上都是万豪旗下的。所以说成为万豪旅享家的会员意味着我们在出行当中入住的大概百分之八十的酒店都能够得到积分的积累,以便我们后续的积分兑换。其次成为万豪会员在入住酒店时能够享受到更加优质的服务和礼遇。比如说延迟退房,客房升级等等特权。再者,也是最最重要的一点就是万豪的酒店积分很值钱!尤其是免费住酒店和免费航空交通这两项对消费者最具吸引力。
万豪的积分计算是根据下榻酒店的等级高低来计算的,一般以消费1美元以记上5分到10分不等,当积分达到1000分时,每消费10美元就可以积1000分,而在航空公司,信用卡,租车等等方面的消费又另有积分算法。万豪的积分奖励数目繁多,分类特别细致,基本上在万豪旗下住上两晚之后就可以享受到万豪带给你的优惠了。除此以外,万豪与20多家航空公司建立了联系,联合推出里程积累,航空里程每消耗1美元,可三倍的积累万豪住宿的3个积分。
成为了会员,也成功积累到了积分,如果不用在刀刃上,就非常之可惜。如何让积分使用发挥其价值的最大化呢?可以参考以下几点:
1.选择在淡季兑换和折扣时期兑换
我们都知道万豪旗下的酒店有7000多家,它们把这7000多家酒店按照价格和品牌定位划分为了8个等级,即cat1到cat8。不同的等级和价格所需要兑换的积分也不同,我们要善于利用地域和时间的条件来巧妙的利用积分。打个比方说,cat1等级的酒店在平时间所需的兑换积分为7500,但是在旺季的时候所需的兑换积分就要15000。我们就可以选择在淡季的时候进行酒店的兑换,同时尽可能选择有折扣的酒店就行兑换,这样可以让我们花最少的积分实现利益的最大化。
2.巧妙利用积分升级房型
兑换房晚➕升级房型,也是万豪积分一个不错的玩法。以今年8月份的上海新发现亚太jw万豪酒店为例,在周六的时候兑换豪华客房需要花费17500的积分,兑换行政客房需要21500的积分,两者相差4000分,而行政套房兑换需要23500分,与豪华客房比相差6500分。如果把万豪积分换算成人民币来计算,大概是一万分等于600元,那升级行政套房需要多加4000的积分,折合成人民币大概是240元,升级到行政套房的话积分折合成人民币就是390元。如果我们多花这6500的积分就可以享受到上海五星级酒店的行政套房服务,其中包括行政酒廊待遇,高层观景房,免费早餐等等待遇。对于绝大部分仅仅持有万豪普通会员的朋友们来说,多加6500的积分即人民币390块钱能够享受到上海五星级的行政套房待遇还是相当划算的。
3.积极利用“第五晚兑换免费政策”
按照万豪兑换的酒店的规定,如果说一个客户连续兑换了5晚的酒店,第五晚的酒店是不用消耗任何积分,相当于住4送1。如果你当下在某个地点有集中性的入住需要,那这个政策可以作为重点考虑的一下。
万豪的成功之处就在于它把积分营销玩到了极致,它在航空里程积累的基础上进行了拓展和渗透,与其相关的产业都建立了广泛的联系。而酒店积分的出现给常旅客人群带来了很多的便利和提供了更多优质的服务。所以说通过酒店积分来实现免费住酒店的梦想在如今已经是各类持高端卡的人群屡见不鲜的事情了。
随着互联网时代的发展,各行业的积分服务层出不穷,以信用卡业务中心衍生出来的积分服务,这些服务的产生确确实实给人们带来了更多优质的服务体验,也给持卡人省了不少钱。免费住酒店,免费坐飞机,来一场说走就走的旅行,在如今已经不在是一件难事。但是不得不说的是由于各方各面利益关系的影响,其中最严重的问题就是:积分贬值,所以导致信用卡积分,酒店积分,航空里程等服务在实际应用当中越来越倾向和得益于高端精准客户!
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