上海银行银联钻石信用卡(仅线下申请)

无限次境内机场接送服务

声明:我们以中肯的观点测评每一张信用卡,即便是我们是其中某些银行的合作商,但是丝毫不影响我们的判断标准。

拧壶煮卡 | 2020年11月27日
5.0分

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预估申请资格 预估申请资格
  • 信用指数

    • 850
    • 极好
  • 等级:

    钻石

  • 组织:

    银联

  • 币种:

    人民币

  • 年费:

    年费:3600元/年

    刚性年费,无减免

卡片单项测评

  • 礼遇

  • 费用

  • 积分政策

  • 银行回馈

  • 卡片服务

上海银行银联钻石信用卡(仅线下申请)测评详情

这张“标准钻石信用卡”是上海银行于2016年5月30日在上海发布的一款面向高端市场的产品。对于上海银行来说意义重大,因为它是上海银行第一张银联标准的钻石卡,意味着上海银行作为地方性“小”银行中的“小”字可以摘掉了,和北京银行并称为“区域双雄”,是能够靠着几张卡片就能和国有商业银行掰手腕的地方性区域银行之一;同时这张对上银有着特殊意义的银联钻石卡,也对用户有着非同凡响的吸引力。

一、卡片概述

“上海银行标准钻石信用卡”也叫“外滩钻”,由来出自于卡面,虽然卡面取材于黄浦江畔的现代风景,但是整张卡片的复古气息和带有金属质感的视觉感受,让这张钻石级别的信用卡逼格满满。

“外滩钻”配发的VISA御玺卡虽然不是VISA顶级无限卡,有一点小遗憾,但是将市场定位在国内的上海银行能花心思做好银联钻石产品才是最重要的。

二、增值权益

2.1银行活动

上海银行的这张标准钻石信用卡本来是一张刚性年费卡,但是在用心相“兑”活动出来以后,变成了这样:“产生年费后交易金额满足40万元,可以享受40万信用卡积分兑换本年度产生的年费”;

是的,这是一张能免年费的高端信用卡,国内类似的同等级的卡产品一抓一大把,但是在持卡圈子里面反而对这张上海银行的这张标准钻石卡报以极大的热情,肯定是有原因的。

2.2有价值的银行权益

答案就在这张卡的部分权益内容中,上海银行为这张银联钻石倾注了巨量心血,开出的价码足以让大部分人心动!这部分内容我把它分成五大块,分别是出行、贵宾/龙腾、生活健康、酒店权益、用卡保障,其中最有价值的服务内容是出行、龙腾和生活健康。

 ● 在出行方面,涵盖了境内机场接送、境内高铁/ 火车站接送、境外机场接送、随心用车、酒后代驾、商务代驾、非事故道路救援和现场紧急维修,后面五个权益是亮点,但不是最核心的权益,因此暂时跳过不提。前三个权益内容则是这张钻石卡在出行权益中的最核心的权益亮点:无限次的境内外机场/境内高铁、火车站的接送服务,唯一的限制条件是同一座目的地城市不能超过两次。

说它是核心权益的考量来自于接送范围非常广,最长接送距离为100公里(仅同城),在全国35个省超过100个城市都能使用。

境内高铁/火车站以山东省为例:日照站、临沂(南北)站、聊城站、泰安站、滨州站、南昌(西)站、赣州(东)站;

境外机场接送则包括了四个大洲,22个国家45个城市地区,以欧洲的英国/意大利为例:伦敦(希斯罗、盖特威克机场)、曼彻斯特(曼彻斯特机场)、爱丁堡(爱丁堡机场)/ 罗马(罗马菲乌米奇诺机场)、米兰(马尔彭萨国际机场)、佛罗伦萨(佩雷托拉机场)。

其实能看出来,在境外机场的接送服务主要以热门旅游城市为坐标,意大利佛罗伦萨佩雷托拉机场到市中心的出租车费用在白天大约是25欧元(晚上可能会多几欧),按照现在的汇率算,大概是200块钱,再远一点100公里之内没有千把块钱拿不下来。 

 

(佛罗伦萨,圣母百花大教堂)

最后再来说一说在前文提到的随心用车、酒后代驾、商务代驾、非事故道路救援和现场紧急维修,在服务期限内,一共有24次权益点,这五个服务就用到了“权益点”,每个服务所花费的点数都不一样,自己有需求就用。

 ● 作为商旅卡没有贵宾服务怎么能叫商务卡?上海银行钻石标准卡在龙腾方面的权益勉强够用,原因在于国内有那么几家银行的大白金也能做到无限龙腾,比如广发的增值白金、又比如招商百夫长白金卡。

相比它们而言,上海银行的这张标准钻石卡就显得有点“掉价”了:在服务期间,只有12点权益。但是,请注意,上面举例的广发增值白金和招商百夫长白金卡是不能携伴的,而上海银行这张钻石卡自己本人计1点/人次(每次同一航班携伴限2人/次)。

对于隔三差五就带着朋友家人出行的持卡人来说,省着点用一点问题都没有。

 ● 在生活健康方面,健康服务是这张卡的槽点,等级为钻石的卡产品居然会在健康项目上面偷工减料,采用的是“积分+现金”的方式,仅仅是一个儿科就医绿色通道服务就需要5000积分+555元人民币!至于运动相关的服务虽然很少,但是属于免费体验,依然很香:12点权益点数,分别可以进行大约6次的酒店健身/游泳(单次计2点,部分酒店3点);可以免费打网球12次(每次1点);可以打羽毛球12次(每次一点)。

健康类的服务项目在我看来是诚意不足,小心反被薅;体育项目凑合,虽然我个人对所谓的“高贵运动”嗤之以鼻,对于能不能享受到免费的高尔夫体验对我的意义并不大,因此,像我这种对体育玩法仅停留在偶尔逛一逛的持卡人倒可以接受,既能省下会员费还能找到场地。

2.3卡组织权益

上海标准白金钻石卡配发VISA御玺,因此可以享受到银联的钻石权益和VISA的御玺权益,这二者最有价值的便是酒店打折服务,详细服务权益可以自行在卡组织官网查看。

三、积分计划

上海银行是出了名了“积分废”之一,唯一有价值的一张可以兑换里程的吉祥航空联名卡又以航线少、服务质量差被人诟病,因此在上海银行玩里程的这条路会很艰难,这不仅仅是这张标准钻石卡所面临的“积分难花”的问题,也是上海银行所有信用卡产品的槽点。

更为可笑的是,上海银行在赠送积分活动上面不遗余力,让上银积分变得更烂,至少在以后的银行积分政策出来之前,我们讨论如何压榨上海银行的积分价值才是有意义的话题。以下内容不仅仅适用于上海银行的标准钻石等级卡:

3.1积分的实用性

国内大部分银行的积分兑换入口有以下这几个渠道:

 ● 活动:比如9积分兑换星巴克、电影票、哈根达斯等等;积分+现金的方式兑换一些有价值的产品,比如酒店联名卡兑换房间、双早、换高级房,健康权益类的服务等等;各种使用积分抽奖的活动,这种活动奖品一般是虚拟产品,比如各大影音平台的兑换券、衣食住行消费平台的激励活动等等。

 ● 商城:商城是国内所有银行消耗积分的主要方式之一,积分价值和商品价值有一定的规律可循,主要还是以银行的标准计算。

 ● 兑换年费:兑换年费是积分消耗的另外一个方式,本文所评测的标准钻石卡在活动期间就需要40万积分抵消3600元/年的费用。

以上是国内大部分银行消耗积分的常规入口,而这三条通道在上海银行都不管用,在上银的积分商城兑换是最不划算的行为,除非你是刚需,不划算的原因在是上银商城过于简陋,且大多稍有价值的产品是积分+现金的模式在运营,既然这样还不如某宝的打折产品。

在上银就只认准Godiva(歌帝梵),“使用500积分兑1元”的优惠活动可以快速消耗积分,以“歌帝梵松露形立方巧克力礼盒”为例,京东国际价格在429元,积分是214500分。

四、年费政策

上海银行标准钻石卡是一张刚性年费卡,主卡年费3600元/年/套,附属卡1800元/年/套(前两套附属卡免年费),需要注意的是,在上文众所提及到的所有的权益点数共享的。

每年40万积分抵消年费的政策属于活动内容,年刷40万达标指的是:线上+线下+取现(分期金额不算)。

五、上海银行银联钻石卡总评

网传上海银行银联钻石卡是一张高端商旅神卡,涉及到商旅权益的部分面面俱到,无限次接送机过于酸爽;贵宾室虽然点数有限,但是却能携伴;唯独酒店权益被温暖升级后,实在是可有可无;再加上其他的附加权益,能做到勉强均衡。

这样看起来,的确符合神卡的特点:“无限次”实在太香。但是,请注意,一张不能兑换航空里程的定位于商旅高端卡的产品算是神卡吗?

我认为这不是标准钻石卡产品的问题,所谓“此之蜜糖彼之砒霜”,每一张卡产品都有存在的价值,如果追求航空里程,可能航空联名卡才是最好的选择。

国内没有任何一家银行的高端卡产品能做到“攻守兼备”,而上银的这张钻石卡也并非完美,太完美的东西是不存在的,因此对里程的纠结我认为可以适可而止了。

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