征信中心个人信用查询 关于征信的3000字手册

作者:拧壶煮卡 2020年4月21日 回应:1条

中国人民银行征信中心唯一查询入口

https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

瑞奇岛提醒:中国人民银行未授权任何APP或者小程序为个人提供征信查询服务,所以那些借着查询服务收费的平台都是不合法的,查征信只搜索“中国人民银行征信中心”。征信系统影响着每一位持卡人核心利益,与其说使用信用卡,不如讲清楚怎么在征信系统的范围类最大程度保证持卡人的合法权益。本文围绕信用卡征信,将一些常识性和很多持卡人都不清楚的问题进行整理,统一答疑。

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什么是个人信用报告

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。是个人信用行为的客观记录,并不会对个人的好坏进行定义,也不会区分“善意”欠款与“恶意”欠款,欠款的善恶定性是持卡人是否遵守银行的制度进行评判。 

个人版:

供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

银行版:

主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

社会版:

供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。 

征信信息从哪里来

征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?

不可以通过电话查询。凡持有身份证的个人,均可登陆个人信用报告查询网址,上网查询本人信用报告;或者去银行柜台自助查询。 

能查到别人的征信吗?

在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

能否贷到款是谁说了算?

征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行参考。信用卡能否审核下卡或者额度提升等,主要还是由商业银行判定。 

信用卡是建立个人信用最好的途径吗?

是,信用是需要长期考量的。俗话说得好,有借有还,再借不难。信用卡是贷记卡,持卡人等于通过信用卡去向银行短时间借一笔款项,并约定了归还的时间和数额,如果逾期不还,那就会影响信用。所以,长期按时还款才是你信用的保障!

信用卡长期不使用,也没有注销,对个人信用有影响吗?

没有影响。征信报告是行走社会的重要基础,保持好的信用行为习惯,不盲目消费!个人信用是靠长期积攒的,一切与信用有关的举措都会被征信机构记录在案!具体以征信报告为准。信用卡违规1天也算征信不良?根据《征信业管理条例》定义的“不良信息”很严格,只要违约就算“不良”.信用卡逾期多少天构成违约、构成不良记录,由商业银行界定,各家银行规定不同。

各家银行都有所谓的“宽限期”,在宽限期之后还未结清,一定会上征信,瑞奇岛整理各行“宽限期”表格一览: 

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逾期记录能“铲单”吗?

不能,“铲单广告”是骗局,千万不要上当。

本人短期频繁自查信用报告好吗?

个人有权每年2次免费查询本人信用报告。然而,如果你短期频繁地查询自己的信用报告会不好,因为房放贷构认为:个人一般有借款需求才会查。多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉。放贷机构因此可能会认为你违约风险高。 

征信报告上的不良信息指什么?

违约信息、欠税信息、法院信息和行政处罚信息。

不良信贷信息是违约信息的一种,就是你没有按时足额还款的信息。会在信用报告中,放在红框中或用红色字表示。

扩展:征信与提额

扩展内容为养卡篇的知识补充和分享。养卡时征信信息需要注意的3点:

1、总体负债率

2、信用卡账户数

3、有无逾期情况

从融资的角度来讲,手中信用卡的数量,最好在9张以内,数量越多,提额和管理就越难。卡片过多,建议销卡,销卡建议如下:

1、销掉额度小的卡片

手中有好几张卡,如果要销卡,肯定是先销掉低额度的,因为其他额度都比较高,养起来也用了一些时间,除了高额度的卡片,其他的全部销掉,放到手中也是负债,而且也影响总体的提额速度。

2、销掉同家银行多余的卡片

在最常见的14个银行当中,除了工行异地申卡,额度不共享之外,其他银行额度都是共享的,相信很多小白卡友可能还不知道同一个银行信用卡是额度共享的,卡片再多,额度不会增加,销掉多余的即可。在这里要注意,销卡是有顺序的,从普卡,金卡,白卡的角度,先销掉额度低的,如你手中有一张普卡和金卡,先销掉普卡,销掉高级别的,就有降额的可能性,因为级别越高的卡片,其年费越高,银行赚的越多。 

3、保留常用的卡片

持卡人应该尽可能地保留使用时间比较长的信用卡,这是因为这张卡历史使用记录,包括每期的还款记录,都会在你的征信报告中有所体现,是个人信用的很好证明。另一方面,该银行很了解你的消费能力和信用情况,你再在该行办理其他业务,也是有加分的。

4、销掉提额难的卡片

不同银行,其提额的时间周期都是不一样的,这个小编在之前文章中也讲解过,销掉那些提额难的银行卡,留下那些提额速度快的卡片,这样就能节省很多时间成本。 

5、销掉不常使用的卡片

如果你手中卡片过多,总有那么几张是不常用的,那么可以选择销掉,卡片不常用,那么对银行贡献都不足,也算是银行风控的对象,或者是你不喜欢用的,放到手中也是负债,可以选择直接销掉。

6、销掉风控严格的银行

常见的银行里面,总有那么几家银行,其风控是最严格的,只要你卡片稍微使用不小心,就各种降额封卡,如果你平时不良消费比较多,风控严的银行还是销卡为妙。

当然,从人群角度来讲,只有风控的人群,有的人,卡片用的特别烂,什么银行对他的风控都很严格,这就属于个人的问题了!

7、注销权益低优惠少的卡片

如果单从薅羊毛的角度,有的银行卡片,活动多,效益好,而有的银行则相反,人们使用信用卡,很多时候是希望通过在刷卡消费的同时获得相应的权益或者优惠,各家银行的优惠活动有所不同,各款信用卡的附加权益也不一样,需要横向对比,做出判断即可!

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