信用卡被冻结了还能解冻,使用这些方法能免去冻结的困扰

作者:拧壶煮卡 2020年10月26日 回应:0条

随着信用卡持卡人数的不断增长,有关信用卡使用的问题也逐渐增多,就比如今天要谈到的问题:信用卡冻结。建行信用卡章程第三十五条明确提出:若持卡人未依约还款,或存在违法违规、违约行为,或有欺诈等恶意行为,或存在资信状况恶化,以及存在其他账户资金风险的,本行有权选择采取停止该卡使用的权力。不论你是否经历过信用卡冻结,了解接下来的内容既能让你规避银行卡冻结的行为,也能让你在冻结后第一时间找到解冻信用卡的方案。

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1、信用卡逾期还款

信用卡恶意透支(信用卡逾期额度高时间久)或严重逾期超过3个月以上,经银行2次有效催收(间隔30天)后仍不还款,银行有权冻结,且会上报征信,若逾期次数过多则会影响个人以后的贷款申请,因此持卡人应尽量在“到期还款日”(指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期)前还清债务,持卡人也应该牢记自己的“到期还款日”,以免造成不必要的损失。

逾期还款造成冻结的解冻方案则相对简单,这里参照建行信用卡的解冻流程:需要支付逾期利息和债务本金,然后致电给银行客服申请解冻(可在网上查询发卡银行的客服电话),客服会检查您的身份信息和还款情况,如果查询到您已将债务还清,银行方面需要一段时间的审核(一般是3-7个工作日);而如果是可以解冻的状态,银行方面会随后通过电话或短信通知您已成功解冻。

2、涉嫌套现

频繁使用POS机大额消费或频繁大额取现,银行会对持卡人信用产生质疑,轻则信用卡降额,重则冻结信用卡,更严重的则会直接封卡。其中银行怀疑持卡人套现的具体行为则包括:多张信用卡在同一个POS机上长期反复刷卡;每次都在账单日(是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你发送对账单)后三天刷卡;刷卡时整数消费,如整千或整万等,消费;消费金额与商户不匹配,如你在便利店、加油站等低消费场所刷1万,就是不合理的;使用不正规的跳码的刷卡机,即两次消费时间间隔不足以到另外一个场所进行消费,比如前几分钟在上海,后一分钟就到成都进行消费,也是不合理的;半夜到非营业时间的消费场所消费(如商场等)。

而因涉嫌套现的行为所导致的银行卡冻结,一般很难解冻,因此持卡人需要尽量规避上述涉嫌套现的操作手段,这里同样参照建行信用卡的解冻流程:致电银行客服,与发卡银行沟通解释当时大额消费的原因或用途,并提供当时的消费小票,银行方面在确认后就会进行解冻处理,但该行为一般无法提供正当小票,因此解冻的可能性很小。

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3、信用卡用卡不规范

用卡不规范的行为包括:刷卡金额过大(一般消费1万以上或一次性超过信用卡额度的50%时银行都会致电提醒是否为本人消费或收到违规用卡的短信);修改查询密码(网银不要经常登录,银行为防止信用卡被盗可能会将信用卡冻结);薅积分过度(如狂刷低费率冲排名等);短时间换币种消费。银行通常会在持卡人发生上述行为后致电或发送短信,若未能及时接电话或阐明用途则可能会发生冻结行为,若因上述行为收到相关致电或短信时,应及时阐明或调整用卡行为,避免发生冻结,为生活带来不便。

因用卡不规范导致的冻结需要进行以下操作(这里参照农行的处理流程):携带本人身份证及信用卡前往银行网点,若为正常消费可向银行提供消费小票后进行解冻,而确认为非法用卡(如涉嫌套现)时就无法进行解冻。

4、信用卡丢失或盗刷

当我们发现信用卡丢失或被他人盗刷时可以联系发卡银行,主动进行冻结,以避免自己更大的损失。

因丢失申请的冻结可持身份证到银行进行补办等处理,建议更换密码,尤其是将密码写在信用卡背面的持卡人一定要进行密码的更换;因盗刷申请的冻结,一方面我们要追回损失,具体步骤为:挂失后即时前往有监控的商店进行消费,以证明信用卡此时为本人持有,然后及时向银行申诉信用卡被盗刷,表明哪几笔是被盗刷的,并证明信用卡在自己手里,最后可向当地派出所报案;另一方面也要对信用卡进行解冻。因盗刷导致的主动冻结行为,一般在向发卡银行说明情况后就可以立即解冻,但建议申请调单等事情解决后,重新更换信用卡,同时修改密码,以免他人再次盗刷。

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5、其他

信用卡冻结的原因还有可能是密码多次输入错误或持卡人涉及经济类案件等所致。密码输入错误导致的冻结需要持卡人携带有效身份证及信用卡前往银行服务点申请解冻,涉嫌经济案件导致的冻结则需要持卡人先将相关案件处理清楚,才能进入解冻流程。

若并不清楚是否为上述行为所造成的冻结,可以先致电发卡银行客服或线下咨询冻结原因,再进行相关处理。信用卡冻结原因大多与持卡人自身操作不当相关,因此持卡人因尽量避免发生上述造成信用卡冻结的行为,以免为生活带来烦扰!

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