这四件事情一定不要做,否则信用卡会被降额!

作者:拧壶煮卡 2020年11月12日 回应:0条

信用卡最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类付款项,最低还款额列示在当期款项,最低还款额列示在当期账单上。

在一个账单日期内如果你刷了10000元,最低还款1000,利息是从你刷卡日(比如你10000元是一次刷卡消费)起开始算每天万分之五的利息,直至你的截止账单日。如果你还款1000元,帐单日后按9000元计息,计入下次的账单了。如果你的额度是10000元,那么

下个月你的可用额度就是:10000元-1000元(已还部分)=9000元。

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对于持卡人来说,信用卡最低还款的虽然可以避免逾期和减轻还款压力,但同样存在着以下坏处:

第一,收取高额罚息

信用卡选择最低还款,当期的账单会全额计息,利息按照日利率0.05%,同时利息还会复利计算,长期下来反而加重了还款负担。

就利息来说具体表现在多个方面,一个是本月按最低还款额还款后,下个月不能享受免息期;二是利息并非按照未还金额计息,而是全额计息;三是利息计算时间上,从你这笔钱的消费之日算起。

举个简单的例子,比如6号是账单日,次月15号是还款日,你12月6号账单金额为20000元,最低还款2000元,那么下个月你要还20000元×0.05%×38天(2月6日~3月15日)+(20000元-2000元)×0.05%×1天(3月16日)=389元的利息。这个利息还是下个月就还清所有欠款的情况,可现实中不少人是没法一次性还清所有欠款的,会一直处于利息的无限叠加之中。而经过相关数据显示,若一直按最低还款额还款,那么年利率达到了20%~30%,这个利息相当于高利贷了。

第二,信用卡被降低授信额度

信用卡长期最低还款会被银行认为还款能力不足,这样银行就会对信用卡进行降低授信额度的处理,你的征信等级也会降低。

第三,有逾期的风险

信用卡最低还款会导致越往后,需要偿还的款项越多,如果说遇到资金周转不灵的情况就会很容易出现逾期

第四,影响个人征信

信用卡的使用情况是会被记录在个人征信中的,虽然最低还款不属于逾期,但每个月都选择最低还款,会影响银行对于个人信用的判断。

第五,不利于提高信用卡的授信额度。信用卡想要提高授信额,除了多刷卡消费外,还需要按时还款,而且银行喜欢全额还款和适当办理分期的客户,若一直最低还款,是不利于信用卡提高授信额度的,并且存在被降低授信额度的可能性。

第五,让持卡人产生依赖心理。有些用户觉得信用卡最低还款能够减轻当前的还款压力,所以每次都选择最低还款。长此以往,还款意识会逐渐淡漠,殊不知最低还款额也在不断累计,会让自己在不知不觉中雪球越滚越大,猛然发现时已经是一个自己很不愿意接受的数字了。

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 二、信用卡最低还款对银行有哪些好处和坏处?

首先,银行之所以有“最低还款”的规定,那是因为最低还款银行可以获得利息收入。我们知道银行是靠“钱来赚钱”的,持卡人消费一笔,就相当于发放了一笔贷款。如果你在规定的时间全额还款,他银行就没有任何收益。如果你当期采用最低还款,那尚未归还的的款项他就可以获得利息收入。例如,你消费10000元,到期完全归还,银行的利息收入为0。如果采用最低还款1000元,欠付9000元,银行到下一个还款日,他就可有收9000元贷款的利息。

其次,最低还款有利于银行稳定客户群,保护他的客户资料源。在当今社会金融服务手段日趋先进,同业竞争异常激烈的时候,每一个信用卡持卡人都是银行的客户,采用最低还款额还款的客户,都是短期内资金周转相当困难的客户,如果不规定信用卡最低还款,持卡人可能走支付宝上的“花呗”等途径消费,让银行失去客户。

信用卡最低还款对银行来说是一把双刃剑。虽然可以获得利息收入、稳定客户,但同时也存在不好之处,那就是存在资产损失的风险。最低还款银行虽然有利息收入,但是却加重了持卡人的经济负担,特别是授信额度高的客户,年年月月累积起来,可能成为一笔不小的数目。这种情况下,持卡人就可能采取种种措施逃避债务,例如,更换联系方式,移居搬家的等办法来断绝与银行的联系。这样持卡人消费的本金和利息,有可能就会成为呆账,最后造成资产损失。

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