四大理财法则,个人和家庭理财必须知道的经典

作者:拧壶煮卡 2020年11月19日 回应:0条

俗话说的好,没有谁会和钱过不去。随着人们的知识水平和收入水平的提高,人们了解了各种新型的理财渠道,他们不再像以前那样只单单把钱存进银行里,而是选择炒股、买债券基金、保险等理财方式来打理手中的财富,起到保值增值的作用。

越来越多的人进入理财这一领域的人,但并不意味着这个领域是遍地黄金,你弯腰下去就能捡到金子。理财是个技术活,要想理好财必须要掌握正确的方法并不断实践积累经验。如何掌握正确的理财方法,重要的一点是我们要学习理财大师们总结出的经验法则。这些法则可以让我们少走些弯路。下面,我们就来看看有哪些经典法则是值得我们学习揣摩的。

N01:4321投资理财法则

什么是4321理财法则?即我们把每月收入的40%用于投资,30%作为一家人的生活开支,20%储蓄备用,10%购买保险。4321法则所采用的是恒定混合型投资策略。详细地说,就是当某种资产价格上涨时,就相应减少资产总额,将其分配到剩余的资产当中,使之资产配置比例恒定在4:3:2:1。

接下来,我们来详细看看4321的具体含义

40%的投资理财:收入较高的人群可以把收入的40%用来选择购买稳定收益的资产如基金、股票、外汇和一些开放式的基金定投。如果收入比较低,理财能力不强,就不要去碰P2P、股票、期货这些东西。

30%的家庭消费:一个家庭的总的生活消费如房租或房贷、伙食费、交通、通信等费用,应尽量控制在每月总收入的30%。

20%储蓄备用:这部分钱是以备不时之需或者用于改善生活,可以存在余额宝等货币基金里,也有存在短期的债券里。

10%的保险:每月拿出收入的10%为家人尤其是家庭收入创造者买一份保险。现在生病的几率是逐年攀高,所以买一份保险,让自己和家庭多一份保障是明智的选择。

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NO2:“从1到100”的复利法则

复利是什么?简单的理解就是第一年的本金+利息之和=第二年的本金。复利的公式是:最终收益=本金*(1+收益率)^时间。复利本质上是一种让钱高效生钱的富人思维方式。

通过复利公式,我们可以看到本金、时间、收益率,这三大要素决定着我们最后能有多少钱。其中收益率是对最终结果影响最大。收益率的大小关键是看我们选择的理财产品,这是可控制的。另外两个因素本金和时间也有很重要的作用

本金越多,最终收益越大。但对于大多数普通人来说,本金少的问题在短时间很难改变的。但正因为,本金不多,所以我们要掌握好理财技能,把本金放在优质的生钱资产上。

时间的威力,我们用一个故事来说明。有一对好朋友,都选择通过每月定投1000元(每年的收益率为12%)来理财。但甲是从20岁开始投资,一共投资10年,到30岁的时候,累计金额277567元,并且后面不再投入本金,60岁时,资产达831万。乙从25岁开始投资一直投入本金直到60岁,他的累计资产有651万。从这个故事中,我们可以看到,仅是因为相差了5年,在后面的人生阶段,甲始终领先于乙。通过这个故事,我们能够了解到时间的威力是多么强大,同时它也告诉我们理财要越早越好!

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NO3:“72”法则

对学理财的我们来说,72法则是必须要懂的基础理论。它的特别之处在于只要把72除以每年的投资回报率,得出来的数字,就是本金翻倍所需要的时间。“它的具体内容是,假如年化收益率是X%,那么翻番需要的年份就是72/X。

在理财的实际操作中,我们会问到这样一个问题:在利率不变的情况下,一笔投资需要多长时间可以翻倍?“七十二法则”就是回答这个问题的简便算法。即以1%的复利来计息,经过72年以后,本金变成原来的一倍,如果按4%的复利来计息,经过18年后,本金就能变成原来的一倍。

举个例子来说,老王今年24岁,现在有本金10万元,要投资多久本金才会翻倍呢?第一,如果老王的投资收益率是2%的话,想要翻倍就需要72 ÷ 2 = 36年;第二,如果老王的投资收益率是4%的话,意味着:72 ÷ 4 = 18年,每18年就可以翻一倍;第三,如果投资收益率能够达到12%呢?72 ÷ 12 = 6年,每6年能翻一倍意味着什么?意味着现在的5万元,到60岁的时候就会变成320万,翻了64倍。相关的历史数据表明优秀的基金经理可长期获取15%以上的年化收益率,但普通人追求稳,保持投资收益率在12%就能看的一个不错的结果了,而且12%是在我们努力能够实现的范围内。

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NO3:“35”法则

“35”法则,讲的是贷款和信用问题,即“每月偿还贷款本息额度,最高不要超过总收入的35%。现在不论是个人还是家庭,都背负着各种各样的贷款,适度的贷款有利于我们的财务增值,但过度的贷款容易产生不良党的影响。比如贷款过多,那么每月偿还本付息远远超过自身的还款能力,就会降低我们的生活质量,并且逾期还款还可能引发很严重的后果。

如今,我国多数征信平台系统已经逐渐完善,一旦逾期不还款就会留下信用污点,以后办理相关贷款业务就很困难,甚至还会被列入失信人名单。而了解“35”法则后,我们就能根据自己的实际情况,适当的向银行代些款,这样既能推动事业家庭的发展,同时也不会有较高的信用风险。

这四条理财法则虽然能够帮助我们进行正确的理财,但它们并不是万能的。投资理财是需要花费很多的时间和精力去学习的。所以我们还是要沉下心来,去系统学习理财知识,掌握扎实的理财基础。

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