什么是联名信用卡?一文看懂联名卡所有特征

作者:拧壶煮卡 2020年4月21日 回应:0条

银行联名卡和信用卡的功能是一样的,唯一不同的区别就是:联名卡是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。比如上海银行(杭州银行等)美团联名卡。类似于这种的联名卡目前已经覆盖至各行各业,在实用性上来说,其实是银行—商家—消费者三位一体的双赢模式,所以按照自己的消费习惯持有一到两张联名卡,也是一种不错的选择。 

为什么联名卡受欢迎

1、更容易下卡

联名卡申请要求相对低,银行和商家合作,为了达成共赢,肯定是希望持卡人越多越好,这样商家活动也更容易推广。利用联名卡合作伙伴的现成数据库,短期内可以快速提高信用卡发卡量,对申请人来说要求的标准也相对比较低。 

2、容易提额

信用卡想要提额,一般就是多使用。很多银行都是只看使用次数,不看使用金额,所以联名卡的活动多,用的多,提额就快。额度高了,以卡办卡申请高额度卡就更容易了。 

3、使用率高

办联名卡一般都是冲着商家活动或者银行活动去的,可薅羊毛的活动比较多。联名卡可享受双重的优惠,即可以使用普通信用卡透支、免息分期等常见功能,还能在联名商户享受和会员卡类似的优惠。 

4、特殊折扣

为了吸引复购,商家对于某些指定的打折商品,规定只有凭联名卡才可以享受到打折的优惠,这是使用现金或其他方式所无法享受到的待遇。有些利润较高的商场,更是规定只要凭联名卡消费就可以享受折扣不等的优惠。 

5、积分

积分是联名卡都具有的功能。凡持卡在联名的商家消费,商家都会根据消费金额给予相应的积分,并特意准备了一些非常特别的礼品,而且规定只有凭消费积分才可以领取,以此来吸引消费者购物。 

6、附加服务

联名卡可以享受到更加人性化的服务,譬如汽车联名卡都会附送保险或维修等服务,地产联名卡有业主服务,超市联名卡大巴免费乘坐等等。

联名卡的分类

目前联名卡出现的形式比较多,常见的有通信类的联名卡、保险类联名卡、零售百货类联名卡、航空类联名卡、旅游类联名卡等。除了上述几种联名卡之外,现在还有专门针对女性客户的招行瑞丽联名卡,有针对爱书人士的贝塔斯曼书友信用卡、针对有车人士的汽车联名信用卡等等。这种联名卡的使用对象更加细化,市场上的卡种也越来越多。

1、航空联名卡

航空联名卡主要面向商旅人士和中高端人群,通过将持卡人消费积分与航空公司积分打通,并提供积分兑换免费机票等方式有效吸引持卡人。

目前,国内多数航空公司都与发卡行合作发行了联名卡。各发卡银行所发航空联名卡的不同之处是,根据银行与航空公司达成的协议,消费积分与航空积分兑换的“价格”不同。 

2、零售百货联名卡

与以上两种联名卡相比,零售百货行业是大众日常生活中接触频繁、交易密集的行业之一,通过打折优惠等促销手段可吸引持卡人进行消费,发卡银行纷纷联合各零售百货店推出名目繁多的百货联名卡。这些联名卡的特征主要有以下几点:一是打折,一般情况下普卡、金卡、白金卡享受的打折幅度不一;二是享受特殊服务,如持卡人可享受免费租借童车、残疾人车、雨伞,贵宾免费泊车等多项店内服务;三是积分礼品定期回馈,持卡人可获得发卡银行和零售百货企业的双重积分回馈奖励。 

3、汽车联名卡

汽车联名卡一般是针对车主推出的信用卡,能够为持卡人在购买车险、加油、维修保养方面提供一定的打折优惠或者积分馈赠。随着中国车市竞争的日趋白热化,厂商们必须通过各种各样的手段才能留住旧客户,吸引新客户。与此同时,整车销售利润的正常化使得售后服务已经成为厂商特别是经销商的主要利润来源,汽车联名卡的推出可以通过销售与售后服务项目中多种优惠吸引客户。

联名卡年费、办理及选择

不同银行发行的联名卡年费也各不相同,具体还是要看申请办理的联名信用卡的卡等级和银行的政策。办理途径非常多,无论是商户APP还是银行官网、APP都有渠道申请,瑞奇岛网站也为持卡人提供了网申入口,快捷安全高效。截止19年,仅仅是京东联合的12家银行就发行了25张京东小白卡。更别提红的发紫的天猫、美团、饿了么、腾讯、爱奇艺、中石油等等。其实各家银行的联名卡都各有特色,有主打信用的,也有主打消费积分,还有主要针对境外消费的,各有不同。所以,很难说哪一个银行的联名卡更好,只能说适合自己的才是最好的。

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