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五个步骤清除信用卡债务,看完此篇,受益终生
在现实生活中,随着物价上涨等因素,我们很多人被债务压得喘不过气,入不敷出而产生的债务就如同雪球一样越滚越大。房贷、车贷、看病、孩子上学以及各种补习班的费用让我们的负债越来越重。我们当中不乏很多人开始使用信用卡,但是处于负资产的状态,深受信用卡债务危机困扰。其实信用卡负债并不可怕。真的勇士,敢于直面淋漓的鲜血,敢于正视惨淡的人生。重要的是学会如何直面我们的债务,并且尽快找到合理还清债务的方法,努力摆脱债务,回到现实生活中。下面,介绍几个步骤和方法,希望能够帮我们早日还清信用卡债务。
第一,整理我们的信用卡债务份额。
既然我们由于各种原因,产生了信用卡债务,那我们就现实一点,直面我们的债务。首先我们应该落实我们所持有信用卡债务的份额,以及已经产生的利息和我们还款期内所需要的利息。因为一般信用卡利息非常高,18%以上的年利率,并且按复利计算。所以这就需要需要我们立刻弄清楚到底欠了多少钱,只有这样才能做出计划,尽早还清债务,避免更多的债务产生,早日回到正常的生活中来。
第二,根据我们的各方面收入来源,算出每月结余。
我们首先考虑一下自己的资金来源大概有多少,仔细算一算在我们个人能力范围内最低能花多少钱。尽量平衡我们的各项必需生活费,控制自己的购物欲望,不是必需品都可以缓一缓。试着把尽量多的收入拿去还款,每个月入账和出账都要严格遵照这个预算。另外这期间就需要我们暂停使用信用卡,改用现金和储蓄卡支付。消除我们的侥幸心理,避免使用信用卡超支产生更多的信用卡债务。这样我们才能更快还清各项债务。
第三,制定还款计划。按月按额还是提前还款
一般人信用卡负债之所以难还清,部分原因是我们开头所说的年利率较高,随着时间而不断增长产生复利率。如果不迅速还清的话,我们将会在今后产生更多的利息且越滚越多,从而很难彻底还清所有的债务。所以这时候可以考虑将债务做一个转移,比如我们跟自己身边的亲朋好友临时先周转借用资金先把信用卡还上。这么操作可以省掉一些利息,那么我们还起来就较为轻松一些。但是当下比如不好意思与亲朋好友开口借钱或者自己跟前亲朋好友也不富裕。
那么我们其实还可以通过申请分期还款或者交替还款来降低负债利息。比如把债务分期还款,这样每一期我们所需要还款金额就少一些。另外也可以交替还款,交替还款就是将两张信用卡还款日期错开,在第一张信用卡还款限期之前,用第二张信用卡里的额度用ATM或者柜体取现,用于还第一张信用卡。
依此类推,两张信用卡轮换透支。这里特别要说明的是:除了ATM和柜台取现以外,其他的方式都是信用卡套现,是违法行为。信用卡套现是指将额度以消费的方式在商户处刷卡,商户返现但不支付给银行任何手续费和利息。信用卡套现具有很大风险,银行若发现恶意套现,轻则冻结停用信用卡,严重的需要承担相应的法律责任。所以这里一定要注意!切不可因小失大!交替还款这种方式还是会有利息产生,所以建议大家还是开源节流或者提前向亲朋好友来借钱按时还上信用卡。
第四,今后的日子花钱有规划,养成记账习惯。把开源节流落实到实处。
如果我们严格按照我们制定的还款计划按时还款,并且在月末还有余钱,那么我们就要及时把它存起来,可以买些稳健型随用随取的短期理财,多多少少会有一些收益。避免不可预见的意外、紧急情况等其它花销使我们又负债累累,因此为这些事情存一点钱是很有必要的。所谓手有余粮心里不慌。
对于我们很多人来说,之所以会有债务,是因为我们都想追求一种高品质的人生,享受高质量的生活。又或者不能控制自己的消费欲望,花钱没有规划。往往这种思维就会让我们们陷入债务累累之中,然后用一生去还钱。所以我们要提高对自己的认知,看到心仪的大件消费,需要超前消费要根据自己实际稳定的收入来消费,切不可盲目的给自己增加债务。
第五,把债务期间收到影响的征信重新建立。
如果我们最终将债务一步步还清了,那么我们这时候就可以重新正常申领信用卡了。当然有过逾期的信用卡不要马上注销,我们继续使用,并且按时还款。用良好的信用覆盖过去我们所产生的不良信用。建立信用并努力赢得一个好的信用分数,不仅会让我们最大化地利用信用卡来应对各种开销,还会使我们的生活变得更加便捷
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