申请信用卡过审批几率有多大,银行信用卡审核资质5个纬度

作者:小鱼 2020年9月22日 回应:0条

信用卡的受欢迎程度可谓是与日俱增,现在几乎是人手一张信用卡。信用卡之所以如此受欢迎是源于它给我们带来了许多便捷,比如用信用卡买东西不需支付大量现金,使用信用卡消费可以积累积分兑换礼品,遇到突发情况信用卡还可以帮助我们解决没钱的尴尬……

信用卡的诸多好处使得很多人都想申请办理信用卡。需求的增长推动市场的快速发展。前几年,各个银行为了拓展信用卡的市场,纷纷下血本进行扩张,那时很多人都如愿申请到信用卡。

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然而,随着信用卡的急速扩张,导致很多“睡眠卡”、“老赖卡”的产生,为银行埋下了隐患财务。为消除隐患,银行不得不加强风险控制。因此,信用卡的审批越来越严格,这让许多首次申请信用卡或想提高额度的人都曾收到过银行拒批的回复。

审核严格,就不申请办理信用卡了吗?这肯定是不现实的。那么申请信用卡,应当如何保证我们的申请能够顺利获批?

首先,要仔细研究信用卡的审批流程

以前,申请信用卡只能到银行柜台去办理。如今,随着科技的发展,申请方式已由原来的线下申请变成线下和线上都可申请。线上申请和线下申请,其审批流程大致相同:填写资料—提交—初审—复审—制卡—发卡。

具体而言便是,信用卡申请者需要如实填写申请表,银行接收申表后会利用电子审批系统进行评估。如果不合格,就会被拒掉。合格,则能进下一环节——人工审核。在这个环节中,银行工作人员会再次确认申请表上的相关信息是否完整和真实。通过人工审核,则表示申请人已通过初审。后面就是复审环节,银行工作人员会打电话访问申请人,核验申请资料的真实性。最后复审没问题,银行就开始为申请者制卡、发卡了。

有个小建议,如果是首次申请信用卡直接去银行办理,通过率会更高。因为,线下申请需要提供的资料更多,更全面,这可以帮助银行工作人员更加详细、全面的评估申办人的资质。而线上申请过程简单,证明材料较少,更容易被拒绝。

看到这,有朋友会暗自窃喜,这下成功申请到信用卡的机会应该大了吧!可事实上还不够,我们还需要仔细研究银行在进行审核申请者资料时会查看哪些方面的资料。

总的来说银行工作人员在申核资料时,其关键是在在于审核申请者是否有相应的还款能力和是否能及时还款。而这两点,他们又是通过哪些来判定的勒?通过和已申请到信用卡的小伙伴交流,我们发现在信用卡审核过程中,银行工作人员主要是根据以下五个维度来审核的。

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个人资产

申请者的个人资产是银行很看重的一点,如果你有车有房,那么申请信用卡绝对问题不大。你的个人资产越多,说明你的消费能力和还款能力越强。

银行工作人员在审核信息时,会让申者提供工作收入证明,医社保公积金缴纳证明,银行流水等来证明申请者有还款的能力。拥有这些证明资料则表示申请者是有稳定的工作,逾期还款的几率较小。

但这些只是申请信用卡的基本条件之一,如果申请者名下还有房子、车子固定资产的话,这些都是加分项。银行十分喜爱这类申请者,因为银行会认为即使这类申请者出现很严重逾期情况,那么银行也可通过申请冻结或拍卖其资产来减小损失。因此,具有良好的财产状况对通过银行信用卡审核十分有利。

历史逾期

银行审核的关键点是审核申请者潜在的还款风险。申请者的历史逾期纪录是证明一个人潜在还款风险大小的重要依据。通常,银行在审核申请者提交的资料时就会查看申请者的个人征信。因为,我们的征信报告里有历史逾期记录。逾期记录保存的时间一般都比较久 ,像信用卡逾期记录可以保存长达两年。假如一个信用卡申请者有最近两年的逾期记录,那么他通过银行的审核几率是非常小的。因此,为了更容易申请到信用卡,请按时还款,形成良好的征信。

征信查询次数

在审批申请者资料时,银行工作人员不仅只看个人的资产证明、逾期记录,最近的征信查询次数也是他们审核的重点。

如果一个人在短时间内频繁进行征信查询,从一定程度上可以说明申请者最近资金非常紧张,急需办理信用卡。但紧张的资金问题,可能导致申请者后期不能按时还款。所以很多银行对征信查询次数过多的申请者是持消极态度的。

信息真实  

信息真实是成功申请到信用卡的最重要的条件之一。然而,还是有人为成功申请信用卡,想以虚假的信息蒙混过关,这是非常错误的。银行工作人员收到申请表后,会一一核实申请者提交的资料。比如,你填写月收入10万,就必须提供10万的收入证明。如果不能提供证明,那么表示你填写的信息不真实,银行就可能拒绝你的审批。所以要想申请到信用卡,一定要填写真实的信息。

学历

不得不说,在申请信用卡时,学历越高越容易申请到信用卡。比如,有两个人同时到一家银行申请相同额度的信用卡,两人在其他方面的资质都相差不大,但其中一人是本科学历,一人是初中学历,银行会更倾向于让拥有本科学历的人通过审批。

当然,并不是学历高就一定能成功申请到信用卡。银行始终都会考虑申请人的还款能力。像刚毕业的大学生、研究生,学历虽高,但还款能力并不强,因此他们如果去办理信用卡也还是可能被拒。

那么银行最欢迎哪种人去申请信用卡?通过上面的分析,可以看出高学历,工作固定,收入稳定三者兼有的人是最容易通过银行审批,拿到高额信用卡的。 

不同的银行有不同的审核标准,我们申请信用卡时,要结合实际需求来办卡。然后再依据上述几点适当美化,但不要过度,以免造成信息不实的情况。只要我们用心准备相关的资料,申请信用卡其实并没想象中的那么难。祝愿各位小伙伴们都能申请到自己心仪的信用卡!

小鱼

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