购买了社保还需要买商业人身保险吗?

作者:小鱼 2020年9月22日 回应:0条

在社保日渐普及的今天,不管是上班族还是个体户,几乎都会购买社保,但是总是随时都能看的各种商业保险在身边如火如荼的开展着,这时就很多朋友迷茫了,怎么还一天天的给我推荐各种商业人身保险,我有社保了好么,那么已经购买社保的之后,还需要购买商业人身保险吗?

在回答这个问题之前,我们要理清楚社保与商业人身保险之间的关系。

社保是以国家政府作为主体,是不以赚钱为目的的一种保障体系,在个人和企业缴纳之后,还包含国家补充部分,而这些都是归于购买社保的个人使用,可以说是国家给到我们的社会福利保障了。

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而商业人身保险,不管是购买什么样的类目,或者具有多大的优惠,本身是一种消费行为,是在有些人身保障在社保无法给予的情况下,一种自愿自主的购买行为。也就可以看出商业人身保险可以说是作为社保的补充而存在。

那么商业人身险作为社保的补充,首先我们需要了解社保本身所保障的内容。不管你购买的是“五险一金”,还时更为健全的“六险二金”,在社保人身保障方面,相差并不会太大,那么今天重点讨论的便是社保中的“人身”保险。顾名思义是在生病或者发生变故时候的一种保障,这些保障具体保哪些呢?

触发社保发生“保”的行为,主要在两个方面,一方面是在治疗过程中产生的医药费用,一方面是在治疗过程中产生的服务费用,其中医药方面是不保进口药、特效药这类完全不在社保范围,根据基本医疗保险药品目录报告中显示,我国国产药品约18万种,其中进口药品约8千余种,而实际社保用药药品仅2675种,也就是说在近19万的药品品种之中,社保用药仅占1.4%。由此可见社保在药品方面保障十分有限了,那么在治疗方面呢?那就是必须要满足一定社保报销条件,首先第一条,需要是指定的医疗机构就医,其次是需要按照物价部分进行一定的报销比例,也就是说需要达到一定的条件才能够申请报销,这是有起付线、封顶线、自费部分、自付部分(按比例报销),剩下才是报销部分。并非是想象医治之后,直接报销就可以了。最后,不是所有的疾病都能算在社保医疗范围,如:因交通事故导的就医。

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前国务院总理朱镕基曾说 : “社保只是低水平的保,而不是包。”因此可见社保不管是用药还是治疗上,会涉及一定的范围,并不是无限制的保障。

而这个时候商业保险,在社保的基础上做了更为完善的延伸,首先在疾病种类上有了更为细致的划分,针对不同疾病险种,用药的范围有了进一步扩大,甚至会包含部分进口药或特效药。其次在险种上有了明显的不同,社保主要针对更为常见疾病,轻疾病等类型,在意外、重疾、癌症等重大意外或病种是不在社保保障范围内的,而商业人身保险就有了针对性的补充与完善。

最后在报销门槛上有了明显的降低,甚至像“重疾病”“意外险”“残疾险”等特殊险种还能做到提前赔付(如:重疾险,差不在确诊之后就可以一次性获得20万赔付,)要知道一旦是重疾之后,不但是治疗过程中需要支出,治疗之后还将面临康复无法工作的的阶段,那么当购买商业人身险,目前市面上的这类险种基本成熟,在后续治疗过程中可以说大大的减少了经济压力,而社保不仅没有后续的保障,在前期的治疗过程中,经济保障也是十分有限的,就是这样的杯水车薪情况,都还需要在自己先支付之后,才能得以赔付。

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随着人们生活方式的发生改变,引发疾病的诱因越来越多,也越来越复杂,而社保在疾病种类、用药类目、报销比例三重限制之下,是无法满足大家对医疗方面的需求,因为往往一个“万一”,不小心生病,是十分容易“跳出”社保保障范围,这个时候不管是对个人还是对家人,高昂的治疗费用都是难以承担的,这个时候商业人身保险就作为社保的补充,让人们在还未发生时,提前根据自身的情况只能满足日常疾病的需求,而一旦发生重疾等突发状况,几乎难以应对,因此商业人身保险在重大疾病、癌症、意外险等多项类目上,有着针对性的保障形式,从用药、医疗手段和报销比例上等多方面明显优于社保。

因此在已经购买社保的情况下,如果条件允许,可以购买相应的商业人身保险,作为对自己人生未来的保障,并且商业人身保险还有很多很多种,而且随着社会的发展与各种意外的的情况,也已经变得十分成熟与完善了,“生于忧患死于安乐”不仅要为现在打算,更要为未来打算。

小鱼

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