信用卡利息和分期手续费怎么算？两个简单公式搞定你的疑虑

利息和分期手续费有两个公式可以计算：

ONE

信用卡利息=逾期欠款金额或取现金额×0.05%×天数

信用卡利息只有在逾期或者取现的情况下才会产生，按照0.05%计算，其他情况不收取利息。

案例一（取现）

信用卡取现的费用规则是手续费+利息，利息的计算方式上文中提过了，取现手续费每家银行的计算方式可能不一样，但是大部分都是按照交易金额的1%~3%一次性收取，按照银行规定执行即可。

假设张先生使用信用卡取现5000元，使用时间为25天。其中手续费5000 X 1%=50元，这50元银行会一次性收取；取现利息从取现之日算起，一直到还款日的前一天，根据上文公式，每天的取现利息就是5000 X 0.05% =2.5元，按照25天计算，一共需要付出利息25 X2.5=62.5元，加上前面一次性收取的手续费50元，取现这5000的成本就是112.5元。

案例二（逾期）

信用卡逾期行为的判定为“最后还款期限内没有全额还款或最低还款”。

假设持卡人张先生取现5000元，在还款日只还给了银行2000元本金，还有3000元本金欠着，虽然张先生没有全额还款，但是，张先生完成了最低还款额度500元（最低还款额度一般是本金的10%），所以张先生这种情况不算逾期。

这里又引出一个概念“复利”。只要不是全额还款，都会产生“复利”，也可以叫做“利滚利”；而“复利”的概念就是把上期末的本利和作为下一期的本金。

上文提过的张先生取现5000元，按照25天为一个月计算，这一个月的利息就是62.5元；第二个月5000+62.5成为本金，月利息变成63.28元；第三个月5000+62.5+63.28成为本金，月利息变成64.07元以此类推。这就是“复利”的概念。

案例二中的张先生达成了最低还款，银行认为张先生虽然没有及时全额还款，但是信守了和银行的约定，有经济困难也能谅解，不构成逾期，但依然会收取复利。下面这种情况又是另一番场景：

张先生取现的5000元，在下一个月没有完成最低还款，也就是10%的本金500元，构成逾期。

信用卡逾期会产生另外一个费用：

滞纳金（违约金）即最低还款额未还部分的5%。

这里划重点：违约金每一个月都会扣，直到还清为止

TWO

信用卡分期有交易分期和账单分期的区别，二者的不同就是是否“方便”，账单分期可以通过客服申请，针对整期账单进行分期付款，而交易分期只能一笔一笔进行操作，相对麻烦。除此之外，这二者的手续费都是一样的。手续费计算公式如下：

手续费=分期总金额×每期手续费费率×分期期数

提前还款的话，需要一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。

分期付款需要注意的问题是利息和手续费用的区分，分期付款不会产生利息，但是分期一定会有手续费费率，这个手续费费率和利息两者之间的概念是完全不一样的，所以很多银行所谓的“免息分期”是有坑的。持卡人在分期某件商品时，一定要问清楚持有行的分期手续费费率，避免给自己的还款造成负担。

以民生银行为例：

民生银行信用卡分期有3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的分期手续费费率为：0.82%、0.7%、0.67%、0.67%、0.67%、0.7%。

假设张先生这个月的账单金额为20000元，申请了账单分期，分期时间12个月，那么对照民生银行的标准，手续费一共需要：20000×0.67%×12=1608元。

以上内容就是瑞奇岛为持卡人分享的“信用卡利息、分期手续费怎么算”内容相关。