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信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。
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信用贷知识点
如何保证信用贷过审率？
- 1、保持良好的信用记录。贷款中，信用记录很重要。想办理信用贷款，前提你的信用是好的。所以，在办理个人信用贷款之前，一定要维护好个人征信，没有任何不良记录，才能顺利办理个人信用贷款。
- 2、拥有稳定的工作。在贷款时，银行要考虑放款风险，所以对借款人的还款能力极其看重。拥有稳定的工作意味着拥有稳定的还款能力。所以不要轻易更换工作，保持收入的稳定性，在需要的时候才能拿到贷款。
- 3、其他资产证明。在银行办理个人信用贷款时，额外的资产证明是一个有利的条件。如果有其他的资产，请尽情地摆出来。有一定的资产作为辅助，让银行放心，顺利通过的可能性会更高。
- 4、适当的借款额度。在贷款之前要了解自己的资质。比如，你的收入只有三千，却要贷款30万。三千的还款能力明显换不起30万。所以贷款机构肯定是不敢放款给你的。贷款时，申请到额度要结合自己的实际情况。
- 5、负债不能太高。如果借款人的负债很高，是非常容易被拒的。也许你的还款能力很强，但是你身上的债务会分化你的还款能力，让银行和贷款机构不放心。所以，贷款前要降低自己的负债率。
银行个人信用贷款的准入条件是什么？
- 1、上班族，上班满半年（少部分银行三个月也可以），有打卡工资、税单、公积金可以以此准入。
- 2、小企业主或者个体工商户有流水（对公对私都可以），流水和结息较多的可以做个人消费类贷款（如果有纳税，建议走税贷而非信用贷）。
- 3、上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房，月供还满半年以上，银行信用贷款可以准入。
信用借贷能借多少？
- 首次能借多少主要看个人资质，个人资质有以下考量：
- 1、征信是否良好，有无逾期。
- 2、是否有稳定工作、工资流水和公积金续交时间等。
- 3、名下房贷、车贷等账务是否良性等。
- 4、学历有加分。
- 以上可以总结为个人资产实力和还款能力证明，银行的个人信贷比较严格，所以不管是网贷还是银行贷款，所考量的东西很多。
消费贷和信用贷的区别是什么？
- 1、适用范围不同，消费贷一般专款专用，而信用贷几乎没有用途限制。
- 2、申请便利性不同，相比信用贷，消费贷款流程繁琐，某些专项领域需要提供抵押和担保资质；信用贷款往往只需要一张身份证。
- 3、个人信用贷是无抵押贷款，个人名下的资产只会被当作提额凭证。
银行信用贷款哪家最好？
- 这个问题没有定论，需要看个人的资质条件。
保单贷属于抵押贷款还是信用贷款？
- 保单贷款指的是投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金的一定比例获得资金的一种借贷方式，也可以叫做“保单质押”，因此保单贷属于抵押贷款。
车贷是信用贷还是抵押贷款？
- 车贷既可以使用银行信用贷也可以在4S店办理抵押贷款手续。具体用什么方法，需要根据自己的实际情况来决定。
银行信用贷贷款和抵押贷款能不能同时贷？
- 可以，一般来说，在抵押贷款额度的基础上不能超过20%，每家银行的具体额度都不一样，可以咨询银行客服人员；这个前提是不能逾期。
信用贷常见问题
征信上有逾期记录还可以在银行办理个人信用贷款吗？
- 正常情况下是无法申请的，但是可以向银行提供还款能力的证明；除此之外，若借款人的逾期已还，且最近6个月内没有逾期，并且之前逾期也不是恶意逾期的情况下，申请成功的把握更高。
工资没有打在卡上能在银行借信用贷吗？
- 可以，工资流水只是银行个人信用贷款的考量之一。
征信好，为什么贷不到钱？
- 除了征信考量，还有还款能力和负债情况的综合评测。
白户能在银行申请到信用贷吗？
- 能，刚开始的额度会很低。
办理银行个人信用贷款，多少利息合适？
- 选择一款银行的贷款产品不要去看日/月利率是多少，而是自己算清楚实际的年利率是多少，实际年利率在3.85%—24%之间是一个合适的区间，具体到哪一个年利率，就要看自己的综合资质，大于24%的年利率不可取。
信用贷和抵押贷款是合在一起吗？
- 不是，银行信用贷属于小额贷款，一般来说，最高额度不会超过20万，虽然征信是否良好被作为很重要的贷款依据，但是借款人名下的资产抵押物也能作为增信凭证，也就是说，银行的个人信用贷也可以使用抵押，使用后的总额度不会高于银行抵押贷款，因此，如果有适用于银行规定的抵押财产，且有大额资金的需求，选择银行抵押贷款系列产品更好。
公积金贷款是信用贷还是抵押贷款？
- 属于信用贷。公积金贷款有两种，一种是公积金信用贷款，另外一种是公积金贷款。
- 1、公积金信用贷款是银行个人信用贷系列中的一种，是为那些缴纳过一定住房公积金的用户提供，可以凭此去银行办理一定额度的贷款，这笔贷款有非常严格的用途限制，只能用于旅游、买车等消费，不能用于投资理财。
- 2、公积金贷款是房贷的一种形式，给银行还房贷的最终目的是获取房屋所有权，并非是向银行获取资金。
银行信用贷款利率和抵押贷款是不是一样？
- 不一样，因为信用贷款属于无抵押贷款，个人逾期风险和银行风控成本会增加，因此信用贷款的率比抵押贷款高。
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