信用卡等级划分详解,你属于哪一级

作者:拧壶煮卡 2020年4月21日 回应:0条

信用卡等级,大致可以分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、钛金卡、黑卡。并不是越高级的卡越好,适合的才好。这些卡有什么区别呢?本文将从数个方向为大家逐一剖析。

等级排序

普卡<金卡<白金卡<钻石卡,等级越高,额度越大,享受的服务和权益也越多。

普卡

初次申请信用卡或者经济实力不佳的人可以先申请普卡,基本没有年费,或者刷几次就可以免,额度一般在1w以下。

金卡

卡面带有金色,审批相对比普卡严一点,享受的优惠理应担也会好,额度一般在1w~5w,年费也是有机会可以免的。 

白金卡

服务于高端用户的信用卡,审批严格,个人年收入至少要20w+,有时候还需要在办理的银行里存入资产才有可能办理(这里分享一个招行白金申卡小秘诀:在申不下白金的情况下,去柜台开招行金葵花放个50w,3个月后去申),额度5w+。白金卡特殊服务集中表现在高尔夫、机场贵宾、免费体检,里程兑换,紧急支援服务等,服务够高端所以年费没法省,多则几千,少到几百。 另外,各家银行滥发了许多小白金(也被称为“伪白金”),比如中信的i白金,广发的臻尚白金,华夏尊尚白等等,首年基本免年费,第二年需要刷卡或者积分兑换,具体要问各家客服。

钻石卡

比白金卡更高一个档次,对办卡人的身份地位有更高的要求,多为成功人士才能办理,因此,钻石卡额度更高,可彰显持卡人尊贵的身份。要求持卡人收入百万以上,额度也是百万级别。 

钛金卡

钛金卡单独拿出来说,是因为就世界各行的定义来看并非一致。一般而言是低于白金卡的。

  • 钛金卡的等级

一般银行的信用卡等级区分都是从低到高分别为:普卡、金卡、白金卡、钻石卡,而钛金卡的等级,其实是由银行自己定的。

像光大银行的钛金卡,级别是间于金卡与白金卡之间,有的银行会把它称之为小白金,有的则称之为钛金卡。其实都是一样的,名字不同而已。

  • 钛金卡的额度

钛金卡可以是双币卡,也是可以是银联的,就看银行想怎么定义。至于钛金卡的额度,自然也是银行说了算。就拿光大银行来说,官方客服回答钛金卡的额度在5万元左右,但是也有不少朋友申请到的6万、7万的,实际上卡片级别跟下卡额度关系没那么大,还是要看个人资质,至于毕业额度,金卡是5万,那钛金卡至少也得5万以上了。 从以上内容可以看出,钛金卡级别是在金卡和白金卡之前,跟我们常见的小白金有的类似,不过小白金一般也是直接称之为白金卡,钛金卡是比白金卡要低一个级别的。另外,钛金卡一般为联名卡,比较好申请,年费也大多可免,还是不错的。

黑卡

真正意义上的黑卡指的是美国运通发行的百夫长黑金卡(Centurion)。所以并不是黑色卡面的卡就能被叫做“黑卡”。但是只要是以“黑卡”名头出现或者类似黑卡的超白金卡无一不是高端卡。高端卡的无非看年费和权益,权益不用说,年费根据银行的政策可以减免,减免条件虽然五花八门,但是代价昂贵。比如中信国航世界卡(国航金卡会员免2万年费)、浦发运通超白金(60万积分免1万年费)等。 我国发行的黑卡(也叫黑金卡),其中最有名的就是和美国运通合作发行的百夫长黑金卡,工行、招行、民生都有推出。但和美国运通百夫长黑金卡不一样,它们存在额度限制,授信额度一般会在200到1000万之间。这里需要纠正一个问题,就是中信银行有一款黑金卡,它并不是真正意义上的黑金卡,而是luxury系列的一款黑金版的白金卡。不过中信银行的这款黑金卡属于私人银行白金卡,也是在白金卡当中级别最高的一款了。

 

卡组织

运通黑卡=visa无限=万事达世界之极=银联钻石

 

VISA

  • 普卡
  • 金卡(Gold)
  • 白金卡(Platinum)
  • 无限卡(Infinite)
  • 国外还有Visa Signature Card,叫做“御玺卡”。介于Platinum和Infinite之间。无限卡并不是指额度无限。以招行为例,私人银行客户配发的无限卡额度100万起;非私人银行客户大约30万起。

MasterCard

  • 普卡
  • 金卡(Gold)
  • 钛金卡(Titanium)
  • 白金卡(Platinum)
  • 世界卡(World)

金卡和白金之间有一个钛金卡,但是和金卡区分度不大。国内还没有靠谱银行发行世界卡,但从万事达官网的介绍上看,招行有可能推出一款世界卡。

American Express

百夫长这套体系中,有如下等级

  • 绿卡(Green)
  • 金卡(Gold)
  • 白金卡(Platinum)
  • 黑金卡(Centurion)

目前在国内只有工行、招行发行运通黑金卡,年费1.8万。额度方面,工行是500万起,招行100万起。申请门槛相当高,当热闹看看就好了。

银联(China Union)

  • 普卡
  • 金卡(Gold)
  • 白金卡(Platinum)
  • 尊尚白金卡(Priority Platinum)

银联创造了一个“尊尚白金”来充当真实的“白金”。招行、华夏推出的银联白金其实就是“尊尚白金”。

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