债务压力大不要慌，3个步骤快速上岸

当下“吃土”一词出现的频率越来越高，虽然有时人们只是用它来调侃一下，但无形之中也传递出目前越来越多的人陷入财务危机。随着消费水平和消费模式的提升，超前消费的生活理念受到众人的青睐，这也是导致多数人背上或轻或重的债务的原因之一。负债的原因还有很多比如像创业、投资、担保、生病、赌博、被诈骗等。但不管是什么原因导致的债务，归根到底都是理财规划的问题。

罗伯特・T・清崎曾在《富爸爸穷爸爸》一书中说到，只有能把钱放进你口袋里的东西，才可以被称为资产；但凡是把钱从你口袋里取走的东西，都是负债。所以要解决债务问题，我们需要做以下三个方面的问题:债务清偿规划、支出结余规划、收入增加规划。

大多数人背负债务时经常会出现消极情绪，对未来感到迷茫无助。但是颓废就能改变目前不好的情况吗？既然无法改变事实，我们为何不积极些去弥补现状。怎么积极弥补，首先我们应该做好债务清偿规划。俗话说，还款计划规划好，上岸都上得早。

制定债务偿还规划

通常，我们都认为不管用什么方式只要把欠下的债还了就行。实际上债务也有轻重缓急之分。在确定还债之前，我们应该清楚知道自己需要偿还哪些债务，并按轻重缓急计划分批偿还。做好计划后，先偿还手头那些小而急的债务，这些债务处理起来相对容易些，同时能够鼓励我们还清所有债务。

小债务还完后，可以接着处理大债务。但大债务可能又分紧急和不紧急的，我们还是按照之前的办法先还紧急的。如果这部分的金额已经超出自身的还款能力，我们可以考虑向身边朋友或银行借钱还债，但不能通过网上借贷偿还债务。因为网贷利息高，稍有不慎，我们就会陷入新的巨大债务。和朋友借钱，一定要讲信用，主动承诺按期按息偿还。如果你讲信用，一般朋友都会愿意把钱借给你，甚至还不会催着你还钱。

还完紧急的欠款后，剩下的这类债务虽然数目多，但不急。我们可以和债主或银行协商还款时间和每次还款的金额。制定好债务偿还规划后，我们还应该把自己债务情况如实告知家人，毕竟人多力量大。家人可以帮我们还一部分或者出出主意。

债务偿还规划表好比一张地图，它可以指引我们尽快到达目的地。但要让地图发挥作用，还需我们“开源节流”。所以接下来，我们还应该制定支出结余规划、增加收入计划。

制定支出结余规划

当我们负债累累时，就不要想着吃好、穿好、用好。说得更具体一些就是要少用钱，多挣钱钱，只有这样我们才能及早还清债务。日常生活中，多数人共有的一种习惯就是只知道花钱，而从未想过去计算过自己的钱花在了哪些地方。在我们急需还债的时候就要改变这种状态了，因为通过记账我们可以发现很多地方的花销其实是可以避免的。了解自己的日常支出后，减少一些不必要的支出，从而把这部分钱剩余出来，用作偿还债务。

有些朋友可能会说，我一向花钱大手大脚习惯了，根本不可能剩下钱。对于这类朋友，我只能说您心态真好，虽说没必要为了还钱不吃不喝，但目前欠钱了是应该节省些。这时，我们必须强制自己记账并且养成定期储蓄的习惯。每个月收到工资后，先拿出工资的20%-30%作为存款，剩下作为当月的开支，并严格要求自己不挪用存款。一段时间过后，我们便会有一笔存款，这笔钱一部分用去还债，一部分用来为自己和家人购买疾病险以防因生病陷入更大的债务危机。

制定收入规划

虽然负债，但是烂船都还有三根钉。当我们身处负债困境时，不要忘记一件特别重要的事情，盘活手中可以变现的资产。我们家里或多或少都有一些闲置不用的东西，这些东西如果处置得当还能增加一笔不小的数目。其次，还要重新梳理自己的资产。很多人因为忙于还债而变得焦躁，容易错把资产看作是负债，可实际上却是资产。比如借了朋友的闲钱进行投资，每年给朋友6%利息，但过去5年如果我们自己可以获得10%左右的投资回报，那么每年我们还可以净赚4%的利息。这项借款，看似是负债，实质上是资产，因为每年都能带来稳定的现金流入。

当然通过盘活资产增加的收入是有限的，因此我们不得不通过调整自己的工作或者职业，甚至是通过做更多的兼职、副业来增加自己的收入。现在越来越多的人通过副业积累了大笔财富，而且有些副业前期投入的成本不高，但收益却是极好的。前段时间，身边有一位朋友利用下班后的空暇时间去卖冰粉，两个月下来纯赚1万多。朋友开玩笑地说，“我都想把正经工作辞了，去专职卖冰粉。”朋友虽然说着玩，但不可否认，兼职如果做得好，确实赚的钱远比正式工作多。

现在地摊经济、睡眠经济、萌宠经济、直播经济前景都不错，收入也比较可观，因此身陷债务危机的我们可以结合自身情况从这里面选择适合自己的兼职。

总的来说，债务危机的处理，关键在于心态和良好的方法，出现危机并不一定意味着世界末日。身处困顿的我们，也要对生活充满希望。村上春树说过，不必太纠结于当下，也不必太忧虑未来，当你经历过一些事情的时候，眼前的风景已经和从前不一样了，人生没有无用的经历，天总会亮！正确面对债务危机，改掉过去不当消费行为，积极开源节流，不仅能够摆脱危机，甚至能够踏出一条美好的康庄大道。